Veille réglementaire et stratégique appliquée au ecommerce

Le paiement fractionné sur Shopify avec Affirm.

Julien Fontaine , 6 minutes de lecture

Shop Pay Installments, un produit «Achetez maintenant, payez plus tard» qui permettra aux marchands d’offrir à leurs clients plus de choix de paiement et de flexibilité au moment du paiement, aidant les marchands à augmenter leurs ventes en augmentant la taille du panier et en augmentant la conversion. Shopify s’est associé à la société de technologie financière Affirm pour offrir des acomptes à la boutique, qui devraient être disponibles aux marchands américains éligibles à partir de la fin de l’année.


Affirm est une société de crédit à la consommation de nouvelle génération qui offre aux acheteurs un financement instantané de leurs achats en ligne et un compte d'épargne à haut rendement (1,30%).

Elle fournit un prêt à court terme qui peut être remboursé par versements réguliers à des taux d'intérêt raisonnables (entre 10 et 30% APR), sans frais de retard ou frais cachés. Les marchands perçoivent l'intégralité du paiement en un jour ouvrable, Affirm collectera les échéances auprès des clients.

Affirm s'est associé à Shopify pour faciliter les versements Shop Pay Installments aux États-Unis, a annoncé la société dans un communiqué de presse. Au cours des prochains mois, les vendeurs éligibles de Shopify pourront proposer des options d'achat immédiat et de payer plus tard aux clients s'ils le souhaitent.


Pour qui ?

L'approche basée sur les données d'Affirm va au-delà d'une côte de crédit standard pour atteindre des populations de consommateurs plus larges.

Génération Z et Millenials

La dette de carte de crédit américaine, qui s'élève actuellement à un peu moins de $1 billion, est l'un des types de crédit les plus faciles à dépasser. C'est la raison pour laquelle de nombreux jeunes américains évitent les cartes de crédit à un taux élevé. Moins d'un millenial sur trois a une carte de crédit.

En fournissant ce service, Affirm vise à mettre en relation les commerçants avec de nouveaux clients à la recherche de modes de paiement alternatifs, en particulier les acheteurs de la génération Z (1996-2012) et les millenials (1981-1995).

Aujourd'hui, Affirm donne la possibilité de payer sur plusieurs échéances à plus de 5,6 millions d'acheteurs dans n'importe quel des 6000 magasins partenaires dans les domaines de la maison et du style de vie, du fitness personnel, de l'électronique, des vêtements, de la beauté, etc. Parmi les marques les plus connues: Adidas, Casper, Swatch, The Real Real, Warby Parker, Bonobos, Callaway, Oscar de la Renta...

"Avec l'accélération des dépenses en ligne, de nombreuses petites entreprises doivent se réinventer. Cela comprend l'importance croissante des stratégies de commerce électronique et la rencontre avec les consommateurs, en particulier les jeunes acheteurs, là où ils se trouvent", Max Levchin, CEO Affirm.

Les entreprises

De même, les entreprises peuvent trouver beaucoup de valeur dans les cartes de crédit professionnelles , mais elles ne conviennent pas à toutes les situations, à savoir celles dans lesquelles vous ne pouvez pas rembourser votre dette dans le délai de grâce sans intérêt.

C'est là qu'Affirm entre en jeu. Affirm compte sur le fait que les consommateurs sans carte seront toujours confrontés à des situations où ils doivent acheter quelque chose qu'ils ne peuvent pas se permettre.

Améliorer les conversions et le panier moyen

Les 6.000 marchands partenaires peuvent générer des ventes, augmenter le panier moyens (AOV) et le taux de rachat. En 2019, les marchands utilisant Affirm ont signalé des AOV 85% plus élevés que les autres modes de paiement, et 67% des achats Affirm provenaient d'utilisateurs réguliers.


Comment Affirm fonctionne-t-il pour les commerçants?

Affirm se vante de pouvoir augmenter la valeur moyenne des commandes (AOV) que les clients dépensent lorsqu'ils font leurs achats dans votre magasin en leur donnant un moyen d'acheter vos produits avec un crédit, mais à un coût (potentiellement) inférieur à celui qu'ils feraient avec une carte de crédit. . Affirm permet aux clients professionnels de concevoir un programme personnalisé, vous permettant d'influencer le TAP (0% -30%) et la durée (jusqu'à 36 mois) du prêt que vos clients seront offerts au point de vente. Le paiement est réglé dans un délai d'un jour ouvrable.

Vous pourrez également accéder aux outils d'Affirm, qui peuvent vous permettre de commercialiser via leur réseau de clients et d'essayer différentes stratégies de vente via des tests A / B programmatiques.

On trouve très peu d'informations sur les prix d'Affirm, mais le coût par transaction se situerait entre 2 et 3%. Ces frais peuvent varier en fonction de la taille de votre entreprise et des arrangements particuliers que vous concluez avec Affirm.

Notez que pour les achats B2B, Affirm a récemment créé une nouvelle société appelée Resolve .

Affirm

Comment Affirm fonctionne-t-il pour les clients?

Les solutions de financement transparentes d'Affirm permettent aux acheteurs d'acheter maintenant et de payer plus tard (BNPL) par mensualités et à des taux d'intérêt raisonnables (entre 10 et 30% APR), sans frais de retard ou cachés ni intérêts composés.

Disons que vous êtes un client de Joe's Fun Stuff et que vous décidez que vous ne pouvez pas vivre sans la nouvelle console de jeu la plus chaude un instant de plus. Parmi les options de paiement habituelles figurent les espèces, le crédit et peut-être quelques portefeuilles numériques. Mais ce commerçant propose également la possibilité d'utiliser Affirm, qui vous permet de contracter sur place un prêt à court terme pour financer le coût total ou partiel de votre achat. Vous avez le choix de rembourser le prêt sur plusieurs durées différentes, avec un maximum de 36 mois. Affirmer vous montre alors combien d'argent vous paierez en intérêts, à la fois en pourcentage et en dollars. Il vous montre également quel sera votre paiement mensuel. Si vous acceptez, votre achat est traité. Il n'y a pas de frais supplémentaires, même en cas d'échéance de paiement refusée par votre banque.

Votre APR sera compris entre 10 et 30%. Le tarif qui vous est facturé dépendra de plusieurs facteurs, y compris les conditions convenues entre Affirm et le fournisseur, la durée que vous choisissez et votre historique (crédit et historique d'achat avec Affirm).


Réflexions

Le partenariat entre Affirm et Shopify intervient après que la canadienne se soit associée avec Pinterest, Facebook, Walmart, YouTube et TikTok.

Pou Affirm, c'est l'opportunité d'attirer presque 100.000 Shopify stores américains pourront bénéficier des services d'Affirm.

Les estimations de PipeCandy montrent qu'environ 22% de tous les marchands en ligne aux États-Unis (913.000 marchands) utilisent Shopify. Parmi ceux-ci, environ 300 000.marchands sont importants (entreprises non saisonnières avec un trafic Web moyen supérieur à 50.000 visiteurs)

"Il est essentiel pour les entreprises de faciliter l'achat. Les paiements échelonnés aident nos marchands à offrir à leurs clients plus de choix de paiement et de flexibilité, tout en offrant une expérience de paiement transparente pour stimuler la conversion et les ventes globales", a déclaré Kaz Nejatian, VP de Shopify.

Autre actu...

Affirm propose aussi un compte d'épargne à haut rendement, Affirm Savings.

  • 1,30% de rendement annuel (APY), l'un des taux d'intérêt les plus élevés du marché,
  • Pas de minimum ni de frais,
  • Dépôt automatique en option pour économiser sans effort,
  • Sécurité: Affirm Savings est assuré par la FDIC et les comptes sont détenus par un partenaire bancaire, Cross River Bank.

Affirm Savings est disponible via l'application Affirm depuis l'App Store ou Google Play Store.

Affirm lève $500 millions en série G

Ce 17 septembre 2020 - Affirm, une alternative plus flexible et transparente aux cartes de crédit, a annoncé aujourd'hui un financement de la série G de 500 millions de dollars. Affirm a levé plus de 1,3 milliard de dollars auprès d'investisseurs à ce jour.

La société lance également un produit de paiement bihebdomadaire sans intérêt pour les transactions aussi peu que $50.

... et prépare son IPO

Ce 8 octobre, Affirm Holdings, Inc. a soumis aujourd'hui confidentiellement un projet de déclaration d'enregistrement sur formulaire S-1 à la Securities and Exchange Commission (la «SEC») concernant l'offre publique initiale proposée de ses actions ordinaires. Le nombre d'actions à offrir et la fourchette de prix de l'offre proposée n'ont pas encore été déterminés. L'offre publique initiale devrait avoir lieu après que la SEC aura terminé son processus d'examen, sous réserve des conditions du marché et d'autres conditions.


Sources: Retail Dive; Affirm; Marketplace Pulse; Shopify Statistics; Merchant Maverick, Statistiques Shopify en 2020; PipeCandy; Shopify.

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