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Les API et la data amènent du Cash Flow et du contrôle aux finances de l'entreprise

Julien Fontaine

La pandémie a créé des risques et des défis sans précédent pour les services de trésorerie qui doivent financer les opérations malgré les problèmes de revenus tout en traitant des chaînes d'approvisionnement imprévisibles.

Le rapport "The Mastering Multichannel Commerce Playbook" issu d'une collaboration PYMNTS et Citi Bank publié en janvier 2021, explore pourquoi les services de trésorerie des entreprises doivent aujourd'hui avoir des intégrations back-office qui peuvent leur permettre de gérer les paiements sur différents canaux.


Les bouleversements que connait actuellement l'économie mondiale ajoutés aux changements de l'offre et de la demande poussent de nombreuses entreprises à faire face à des problèmes de liquidité et à un accès limité au crédit (#CaaS).

Il y a également eu des changements dans la façon dont les clients paient pour les biens et services dont ils ont besoin, les politiques de distanciation sociale rendant les transactions sans contact essentielles et poussant les consommateurs vers des méthodes de paiement telles que les virements bancaires et les portefeuilles numériques.

L'intégration des transactions sur différents canaux de paiement peut entraîner des silos d'informations si elles sont déployées sur des systèmes de back-office obsolètes ou reposent sur des processus manuels, et ces problèmes peuvent s'aggraver avec le temps.

De tels silos empêchent les #CFO d’analyser et de mieux comprendre les flux de trésorerie, ce qui empêche les organisations de fonctionner efficacement et de réagir aux besoins des clients de manière agile.

Il est important d'identifier et d'appliquer les meilleures pratiques. Les entreprises qui ont longtemps été impliquées dans l'importation ou l'exportation de marchandises considèrent la gestion des changes (FX) comme une source majeure de risque, compte tenu des fortes fluctuations des taux de change.

Les taux de liquidité sont toutefois devenus un défi majeur pour les trésoriers depuis le début de la pandémie, comme c'est le cas pour les risques de taux d'intérêt, les risques de change, les financements externes et la cybercriminalité.

Les intégrations de paiement back-office multicanal peuvent fournir des rapports de transactions complets et en temps réel, ce qui peut améliorer les capacités des trésoriers à répondre aux défis de la gestion du cash-flow. Ils doivent également gérer leurs risques de change via les canaux numériques à défaut d'augmenter les risques.

Le manque de visibilité sur les flux de trésorerie met au défi les organisations de toutes formes et tailles. La prévision précise des flux de trésorerie est donc une priorité pour 55% des CFO.

Ils veulent des capacités en temps réel, étant donné que 35% utilisent (ou prévoient d'utiliser) des interfaces de programmation d'application (#API) pour faciliter l'intégration des échange des données de transactions on-demand ou en temps réel (3ème onglet de l'infographie).

52% des CFO souhaitent pouvoir accéder aux informations en temps réel, 47% aux liquidités, informations et collectes de paiements en temps réel

Le besoin d'une capacité d'évaluation en temps réel est la preuve que les systèmes de trésorerie actuels ne fournissent pas d'informations opportunes en terme d'actualisation de données.

Les #CFO sont bien conscients des impacts des nouvelles technologies sur les prévisions, la planification du cash-flow, la visibilité et l'optimisation de la trésorerie. Ils cherchent à investir dans de nouvelles technologies pour tirer parti de plusieurs technologies:

  • 62% utilisent déjà (ou ont l'intention) pour créer des informations intelligentes sur la liquidité et la dynamique des risques,
  • 46% envisagent l'automatisation des processus robotiques (RPA) pour remplacer les entrées manuelles volumineuses et enrichir les données

La plus forte augmentation concerne l'utilisation actuelle et prévue de l'intelligence artificielle (#AI), qui est passée de 6% en 2019 à 22% en 2020. Elle fait de plus en plus partie des solutions bancaires disponibles, y compris celles qui aident à prévoir les flux de trésorerie.

A LIRE: Gestion du cash-flow: risques et meilleures pratiques à l'ère de l'API


Les 15 des industries les plus affectées par les retards de paiement aux USA sur Q2 2020

SIC codeIndustryPercentage paying on timeUp to 30 days late30-60 days late60-90 days late91+ days late
7372Prepackaged software services2353267
2741Misc. publishing25195459
2759Commercial printing33135444
5531Retail auto and home supplies29391544
55Automotive dealers and gasoline service stations 33381441
5047Wholesale medical equipment47218924
5142Wholesale packaged frozen goods48148722
3842Manufacturing surgical appliances/supplies 491310522
3069Manufacturing fabricated rubber products6394221
3441Structural metal fabrication6784121
5122Wholesale drugs and sundries59116421
7699Repair services56157418
7514Passenger car rental2921161618
7359Equipment rental/leasing521013717
3822Manufacturing environmental controls49209517

Les #CFO ont besoin des bons outils pour suivre efficacement les paiements en souffrance sur tous les canaux à mesure que les impayés deviennent plus courants. La mise en œuvre de nouvelles technologies peut créer une plus grande efficacité lors du suivi des encours à payer et d'avoir une vue holistique en temps réel des fonds en souffrance sur tous les canaux de paiement.

Les entreprises doivent désormais centraliser les services financiers et automatiser leurs opérations. L'optimisation multicanale du back-office en API permettra de gérer les paiements sur différents canaux et les risques afin d'identifier et d'appliquer les meilleures pratiques identifiées ici.

Les factures intelligentes tokenisées donneront aux détenteurs d'actifs le droit de propriété des futurs cash-flows que leurs factures créeront.

Gestion du cash-flow: risques et meilleures pratiques à l’ère de l’API
Les entreprises doivent centraliser les services financiers et automatiser leurs opérations. L’optimisation multicanale du back-office en API permettra aux factures intelligentes tokenisées de donner aux détenteurs d’actifs le droit de propriété des futurs cash-flows que leurs factures créeront.

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